Hoe Ace + Company regulatory AI echt laat werken

De regeldruk voor financiële instellingen lost zichzelf niet op. Wereldwijd verschijnen er jaarlijks meer dan 50.000 pagina’s aan regelgeving: prudentiële vereisten, frameworks voor operationele weerbaarheid, rapportageverplichtingen en gedragsnormen. Voor compliance functies die al dun bezet zijn, is de druk om technologie in te zetten die dat volume echt kan verwerken reëel en groeiend.

Ace + Company is een RegTech bedrijf uit Amsterdam, aangevuld met expertise in regulatory change en inhoudelijke vakkennis, met een focus op de financiële sector. In het hart van het regtech aanbod staat een vast team van software engineers, data scientists en AI engineers, designers en regulatory experts, onder leiding van Nick Prince.

Een bewuste aanpak van AI-adoptie

Ace kiest bij Generative AI voor bewuste adoptie op basis van bewijs, niet voor enthousiasme dat de markt ingeeft. Toen de technologie serieuze aandacht begon te krijgen, behandelde het team die niet als een trend om te volgen. Ze gingen er meteen mee aan de slag en investeerden in een gedegen begrip van hoe die verantwoord op regulatoir werk kan worden toegepast.

Die vroege keuze heeft iets opgeleverd dat je niet snel inkoopt: een team dat zowel de technologie als het vakgebied waarop die wordt toegepast vloeiend beheerst.

Mehul, data science lead in het RegTech team, over wat die combinatie in de praktijk mogelijk maakt: “Wij bouwen geen tools in isolatie. Wij vertalen complexe regulatoire kennis naar systemen die klanten daadwerkelijk kunnen gebruiken. De gesprekken tussen consultants, SME’s en het tech team zijn vaak de plek waar de beste ideeën ontstaan.” Hij wijst op een bepalend moment: het binnenhalen van het eerste abonnement op het RegAI Helia platform. “Wij wonnen dat niet met een lange lijst bestaande functionaliteit. Wij wonnen het omdat de klant erop vertrouwde dat wij op basis van ons bestaande platform iets nieuws voor hen konden bouwen. Als u gedegen regulatoire kennis, sterke technische capaciteit en een helder beeld van de klantbehoefte samenbrengt, ontstaat er iets betekenisvols en commercieel haalbaars.”

Expertise als architectuur

Nick Prince is direct over de kern van de opgave waar elke serieuze RegTech oplossing voor staat. De drempel voor effectieve AI-adoptie in de financiële sector is niet de toegang tot de technologie. Het is de schaarste aan diepgaande regulatoire expertise die nodig is om die technologie te laten werken met de precisie en verantwoording die een gereguleerde instelling vereist.

“In een markt die verzuipt in AI-hype is het gevoel voor realiteit van ons team hun superkracht,” zegt hij. “De magie zit niet in het AI-model zelf. Die zit in het nauwgezette, vaak onspectaculaire werk waarmee onze technici en SME’s het bindweefsel bouwen dat het model veilig maakt voor een bank. Wij bouwen geen black box, wij bouwen een glazen doos.”

Die inzet op transparantie en traceerbaarheid krijgt een concrete vorm in wat Ace de “gouden draad” noemt: een technisch audit trail dat een wettelijke vereiste rechtstreeks verbindt met een specifiek dataveld in de infrastructuur van een klant. Voor een instelling die aan een toezichthouder moet kunnen laten zien waarom een bepaalde compliance beslissing is genomen, is die end-to-end traceerbaarheid geen optionele functionaliteit. Het is een voorwaarde om AI met vertrouwen in te zetten in een gereguleerde omgeving. Het is ook, zoals Nick erkent, precies en onspectaculair werk. En dat is nu juist het punt.

Het langetermijnbeeld waar het team naartoe werkt, noemt Nick een autonoom “Regulatory Nervous System”: een systeem dat regulatoire verandering vrijwel realtime kan verwerken, interpreteren en operationeel maken in de volledige infrastructuur van een instelling. De weg daarnaartoe loopt via het bewust en verifieerbaar automatiseren van compliance processen vandaag.

Technische diepgang, toegepast op echte complexiteit

De vraagstukken waar het team aan werkt, zijn zelden zo rechttoe rechtaan als ze op het eerste gezicht lijken. Regulatoire teksten zijn dicht, onderling verweven en contextafhankelijk op een manier waar generieke AI-benaderingen niet mee overweg kunnen.

Luuk, senior data scientist in het team, beschrijft de opgave om een pipeline te bouwen die gestructureerde regulatory requirements genereert uit nieuwe wetgeving. Wat lijkt op een samenvattingstaak, blijkt al snel aanzienlijk veeleisender. Elk artikel in een verordening bevat kruisverwijzingen, soms naar andere delen van dezelfde tekst, vaker naar heel andere regelgeving. Die context ophalen en juist interpreteren is essentieel om tot een volledige en scherp gedefinieerde vereiste te komen. “Omdat wij in zo’n niche werken, moeten wij veel innovatieve ideeën bedenken; niemand vóór ons heeft zoiets geprobeerd.”

Rishi, eveneens in het data science team, heeft zowel aan de content pipeline gewerkt als aan het mappen van regelgeving op het Data Point Model, twee technisch heel verschillende en veeleisende werkstromen. “Heldere, gestructureerde vereisten genereren uit dichte regulatoire tekst vraagt om interpretatie, precisie en voortdurende validatie. Regelgeving mappen op het Data Point Model is een andere laag van complexiteit, waar structuur, traceerbaarheid en datalogica doorslaggevend worden.” Hij heeft ook direct met klanten samengewerkt om Helia in te richten op hun specifieke regulatoire en operationele context. “Die samenwerkingen laten zien waartoe wij als tech team in staat zijn: niet alleen een systeem bouwen, maar het zo vormgeven dat het in de praktijk echt werkt.”

Harsh, Data Scientist, begon in 2023 als stagiair bij Ace en werkte aan een project dat inmiddels fundamenteel is voor het platform: het Data Point Model van de European Banking Authority omzetten naar een knowledge graph en er natural language processing op toepassen, zodat het via een gesprek bevraagbaar werd. De tooling voor dit soort werk was destijds nog onvolwassen. Het betrouwbaar laten werken vroeg om lange adem en methodisch puzzelen. “Het mooiste was het moment waarop het vragen goed begon te beantwoorden. Ik weet nog dat wij elke keer een klein feestje vierden als hij een complexe vraag goed had.”

De waarde van verweven disciplines

Een terugkerend thema in het team is de waarde van echte verwevenheid tussen regulatoire expertise en technische capaciteit. Dat is geen kwestie van proces of methodiek. Het is een structurele overtuiging over hoe betrouwbare compliance technologie gebouwd moet worden.

Jakob, Technical Business Analyst, omschrijft zijn rol als het overbruggen van de afstand tussen wat een klant nodig heeft en wat een technisch team kan bouwen. “Mijn werk is klantbehoeften vertalen naar gestructureerde oplossingslogica waar het team op verder kan bouwen. Het lijkt op tweetalig zijn: je vertaalt niet alleen woorden, je vertaalt betekenis.” Die brugfunctie zorgt ervoor dat wat het technische team oplevert verankerd blijft in echte regulatoire en operationele vereisten, in plaats van in wat technisch handig uitkomt.

Harsis, Senior Software Developer, merkt op dat de bereidheid om regulatoire en technische kennis echt te verweven zeldzamer is dan het lijkt. “De meeste bedrijven zijn risicomijdend als het om AI gaat. Bij Ace was het een aangename verrassing om te zien hoe mensen zoveel AI-tools omarmen en onbevangen experimenteren met wat het team productiever maakt.” Hij ziet ook dat traditionele manieren van werken, zowel in softwareontwikkeling als in consultancy, tegelijkertijd op hun kop gaan. Ace heeft ervoor gekozen die omslag te maken door beide disciplines te combineren in plaats van gescheiden te houden.

Bruikbaarheid als compliance vraagstuk

De kwaliteit van een compliance tool wordt uiteindelijk afgemeten aan hoe effectief hij in de dagelijkse praktijk wordt gebruikt. Een interface die lastig te navigeren of moeilijk te interpreteren is, brengt een eigen compliance risico met zich mee, hoe geraffineerd het systeem eronder ook is.

Leonie, UX Designer, werkt op het snijvlak van klantinzicht, regulatoire context en productontwikkeling. Haar grootste bijdrage tot nu toe is een volledig herontwerp van Helia, een multidisciplinaire inspanning waarin de bruikbaarheid van het platform van de grond af opnieuw is doordacht. De maat voor het succes kwam rechtstreeks van klanten. “Waar ik het meest trots op ben, is de feedback van klanten die zeggen dat het echt verschil voor hen maakt: niet alleen functioneel, maar ook prettig in gebruik en mooi om te zien. In een landschap waarin veel tools complex en puur functioneel aanvoelen, is iets maken dat opvalt in zowel bruikbaarheid als vormgeving iets waar ik trots op ben.”
In een sector waarin compliance tools van oudsher alleen op functionele dekking werden beoordeeld, wordt de kwaliteit van de gebruikerservaring steeds meer erkend als een wezenlijke factor in adoptie, accuratesse en auditgereedheid.

Wat dit betekent voor financiële instellingen

Voor bestuurders van financiële instellingen die AI-gedreven compliance oplossingen beoordelen, zijn de relevante vragen niet in de eerste plaats technisch. Ze gaan over verantwoording: wie is verantwoordelijk voor de output, hoe is die te toetsen, en houdt het systeem stand onder het oog van de toezichthouder?

Het RegTech team van Ace is precies rond die vragen opgebouwd. De regulatoire kennis wordt niet toegevoegd nadat de technologie is gebouwd. Zij zit vanaf het begin in de architectuur. Elke output is traceerbaar. Elke functionaliteit is ontwikkeld in nauwe samenwerking met de compliance professionals die er straks op steunen. De ambitie is groot. Het fundament is stevig. En het team dat eraan bouwt heeft de diepgang om serieus genomen te worden.

Het RegTech team van Ace ontwikkelt en onderhoudt Helia, een vooruitstrevende, GenAI-gedreven compliance workbench voor financiële instellingen die regulatoire verandering het hoofd moeten bieden.

Foto: door Martine van der Voort